Magyarországon most mindenki rákényszerül, hogy újra vagy életében először átgondolja, mire szeretné alapozni nyugdíjas évei biztonságát. Akár a demográfiai, akár a gazdasági folyamatokat elemezzük, egyre biztosabban látjuk, hogy a hagyományos, nagy létszámú befizetői csoporton alapuló nyugdíjrendszernek nincs jövője. Ahhoz, hogy inaktív éveidben megőrizd jelenlegi életszínvonaladat, vagy közel hasonló körülmények között élhess, most kell bevételeid egy részét hosszú távú befektetésekben lekötni.
Erre ma már több adómentes lehetőség is nyílik. A nyugdíj-előtakarékossági számlákon (NYESZ) túl, a 2010. január 1-je óta hatályban lévő jogszabály szerint a tartós befektetési számlákon (TBSZ) hasonlóan alacsonyabb adókulccsal, illetve adómentességgel növelheted befektetésed reálhozamát: a befektetéssel elért kamatjövedelem adója a számlán 3 évig kezelt befektetések után 10 százalék, a további két, azaz 5 évig kezelt befektetésekre pedig 0 százalék.
A befektetési forma több lehetőséget is kínál: betét jellegű megtakarítások és értékpapírok közül szabadon választhatsz, igaz, a két, kizárólag forintalapú számlatípus között nincs átjárhatóság, tehát vagy értékpapírokban, vagy betétekben fialhat a számlán a nyilvántartott összeg. Rugalmasságot jelent azonban, hogy a futamidő alatt a befektetés szabadon értékesíthető, és a portfólió összetétele átalakítható.

Az első lépések

A befektetési forma már a nevében is jelzi, hogy tartós megtakarításra ösztönzi a befektetőket. Mielőtt kiválasztod a számodra legkívánatosabb bankot, pénzügyi szolgáltatót, mindenképp gondold végig, mekkora összegről tudsz lemondani a felhalmozási időszakban. Ha csak néhány 10 ezer forintot tudsz megtakarítani, akkor sem zárnak ki: 25 ezer forint elegendő a számlanyitáshoz.
Ha döntöttél, akkor fordulj egy pénzügyi szolgáltatóhoz, és jelezd, TBSZ-t szeretnél nyitni. Ezt érdemes most az év első időszakában megtenned, hogy az adózási év utolsó napjáig, december 31-ig minél nagyobb összeget halmozhass fel, hiszen erre később nem lesz lehetőséged.
Ezután nincs más dolgod, mint lehetőleg öt éven keresztül érintetlenül hagyni ezt a befektetést, illetve a következő években újabb számlákat nyitni, és bizakodni, hogy nemcsak a pénzed, a kedvezményed is megmarad!